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區塊鏈技術將不同程度顛覆銀行與證券等金融機構
  hodor 2019-11-02 16:39:02 1946
該份名為《金融 + 區塊鏈:走出喧囂》的報告并指出,區塊鏈技術對于中介型金融機構的顛覆力更強,對產品提供型金融機構則帶來鏈式和點狀的優化。在顛覆力度方面從強到弱依次是支付、銀行、證券、保險。

【友財網外匯資訊】-波士頓咨詢公司(BCG)最新發布的報告指出,區塊鏈技術具有多方參與、復雜交易、敏感信息傳輸、對監管高度透明等四方面特有的價值,因而在金融行業的應用中,對不同的金融機構也就有了不同的顛覆能力。


區塊鏈技術將不同程度顛覆銀行與證券等金融機構


該份名為《金融 + 區塊鏈:走出喧囂》的報告并指出,區塊鏈技術對于中介型金融機構的顛覆力更強,對產品提供型金融機構則帶來鏈式和點狀的優化。在顛覆力度方面從強到弱依次是支付、銀行、證券、保險。


以下是報告有關區塊鏈在金融行業應用及前景的主要內容:


在支付方面,區塊鏈技術在跨境支付領域的應用,解決了國際銀行間交易、對賬、清算等重大難題。


在銀行業務方面,區塊鏈技術可被應用于銀行價值鏈的各個環節,幫助公司銀行、零售銀行等諸多業務條線開拓新業務模式,降本增效的同時也可更有效地防范風險。


* 公司銀行:結合票據電子化、智能合約等技術,基于區塊鏈的供應鏈金融業務模式正在被廣泛研究和應用。核心企業與其各級供應商的交易信息將以可驗證的方式永久記錄在開放的分布式賬本中,使核心企業的信用可以有效傳遞至不同層級的供應商,降低因偽造交易等欺詐行為帶來的風險。


* 零售銀行:人們正在探索區塊鏈在數據存儲、身份識別、KYC等方面的應用。對于銀行來說,建立一個基于區塊鏈技術的數據共享和存儲平臺,不僅可以節省紙質存儲帶來的成本和不便,還可使鏈上被授權各方實時掌握最新的客戶數據信息,提升風險評分和反洗錢的工作成效,降低合規成本。


* 貨幣系統:各國央行正在測試區塊鏈數字貨幣技術,一旦推廣,用戶將共有貨幣系統,可能形成全新的銀行市場。


證券業務方面,在證券市場中應用區塊鏈技術,可在證券發行、交易前、交易執行、交易后這四個環節降低代理中介成本,提高交易后處理效率,甚至替代現有系統。


* 證券發行環節,現階段需要依賴中介提供服務,而人為干預就存在道德和錯誤風險。在無法保證信息透明的情況下,信息收集、核對效率低且成本高。基于區塊鏈技術,可以在區塊鏈上發行證券,用區塊鏈連接投融雙方,必要信息多方驗證,降低風險和成本。


* 交易前,現階段信息收集和風險管理仍有較高成本。應用區塊鏈技術,市場參與方可以在區塊鏈上共享信息,根據智能合約條件共同驗證、選擇性開放,同時保證安全和降低成本。


* 交易執行和交易后,未來可以采用區塊鏈替代中介進行交易和后處理,通過程序化認證,降低錯誤風險;減少中間環節、替代人為操作,降低處理成本。在增效方面,可以在區塊鏈上實現天然驗證、交割、記錄,參與各方共識驗證,交易信息完全可追溯、不可篡改、對監管開放,避免居間增信引起的效率降低。


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